앱 환전 우대 조건 — 로그인⁠·⁠시간⁠·⁠통화별로 달라지는 최대 우대율

조건은 크게 세 가지

경로 조건. 인터넷뱅킹이 아니라 특정 앱(환전지갑, SOL, WON뱅킹)에서만 최대치를 줍니다. 로그인⁠·⁠실적 조건. 비로그인이면 한 단계 낮고, 1년 내 실적으로 가산합니다. 시간 조건. 영업일 영업시간 안에서만 최대이고 그 외 시간에는 우대율이 내려갑니다. 은행별 문구는 은행별 비교의 조건 칸에 그대로 적혀 있습니다.

통화별 차이. 달러 최대치가 위안에는 적용되지 않는 이유

통화별로 다르게 공시한 은행은 달러⁠·⁠엔·유로를 맨 위에 두고 나머지 통화를 한두 단계 아래로 둡니다. 하나은행 환전지갑은 달러 90%, 엔 80%, 위안 30%이고, 신한 SOL은 달러 90%, 위안 50%, 경남 더조은은 달러 90%, 바트 50%입니다. 이 사이트의 은행별 표와 순위는 그 통화의 최대치로 계산합니다. 달러 우대율을 위안에 적용하면 틀리기 때문입니다. 이 차이가 커지는 여행지는 유럽 여행 환전, 홍콩⁠·⁠마카오 환전, 호주⁠·⁠캐나다⁠·⁠뉴질랜드 달러 환전에 원화로 계산해 두었습니다.

미국 달러 1,000달러 — 그 은행 최대 우대를 받았을 때

오늘 미국 달러는 1위가 은행 10곳 동률입니다. 그 10곳 사이에서는 어디서 바꿔도 같으니, 우대가 낮은 아래쪽 은행만 피하면 됩니다. 최대 우대는 은행이 공시한 상한이라 조건(앱 신청⁠·⁠실적⁠·⁠금액)⁠을 채워야 받습니다. 은행 전체 비교

공시 문구가 바뀌면

우대율 공시는 은행이 수시로 바꿉니다. 이 사이트는 옮겨 적은 조건을 외환길잡이 원문과 자동으로 대조해서 숫자가 어긋나면 새 버전을 올리지 않고, 통화별 표에 공시 기준일을 같이 적습니다. 오늘 대조 결과는 검증 페이지에 있습니다.

신청 버튼을 누르기 전에 볼 것

① 우대가 적용되는 통화인지(달러만 최대인 은행이 있습니다) ② 수령 지점과 수령 기한 ③ 하루⁠·⁠한 번에 신청할 수 있는 금액 ④ 남으면 되팔 때의 재환전 우대. 이 넷은 신청 화면의 안내 문구가 기준입니다.

오늘 은행 16곳 가운데 10곳이 앱⁠·⁠인터넷 환전에 최대 90% 우대를 공시하고 있습니다. 같은 최대 우대라도 조건이 다르니, 내가 쓰는 앱과 시간에 맞는 은행을 고르는 것이 실제로 받는 우대를 정합니다.

신청 화면을 순서대로 읽는 법

은행 앱의 환전 신청은 대개 같은 순서로 흘러갑니다. 통화를 고르고 금액을 넣으면 적용 환율과 우대율, 낼 원화 금액이 나오고, 그다음 수령 방법을 고르고, 마지막으로 약관에 동의하고 완료합니다. 조건이 걸리는 자리는 적용 환율 줄입니다. 공시된 최대 우대가 그대로 적혀 있으면 조건을 채운 것이고, 그보다 낮게 적혀 있으면 어느 조건이 빠졌는지 그 화면에서 찾아야 합니다.

우대율이 낮게 나올 때 가장 흔한 원인은 세 가지입니다. 로그인하지 않은 상태로 들어왔거나, 최대치를 주는 앱이 아니라 인터넷뱅킹이나 다른 앱으로 들어왔거나, 영업시간 밖이라 우대가 내려간 경우입니다. 로그인은 그 자리에서 할 수 있고, 경로는 앱을 바꾸면 되지만, 시간 조건은 영업시간을 기다려야 합니다. 조건마다 고칠 수 있는 자리가 달라서, 낮은 우대율이 뜨면 바로 완료하지 말고 원인부터 짚습니다. 원인을 찾지 못하면 고객센터에 공시 최대치가 왜 적용되지 않는지 묻는 것이 빠릅니다.

수령 방법 화면에는 지점 수령, 공항 지점 수령, 외화 배달이 있습니다. 어느 방법이든 신청한 본인이 신분증을 들고 받는 것이 원칙입니다. 지점 수령은 수령 가능일과 기한이 함께 뜨고, 외화 배달은 배송비와 배달 가능 지역이 뜹니다. 공항 지점 수령은 터미널과 영업시간을 맞춰야 하는데, 그 절차는 공항 환전 가이드에 따로 있습니다.

조건 하나가 원화로 얼마인지

조건을 채우는 수고가 값어치가 있는지는 금액으로 놓고 보면 정해집니다. 달러 1,000달러에서 우대 없음과 우대 90%⁠의 차이는 21,030원입니다. 로그인 한 번, 앱 하나 더 설치하기, 영업시간까지 기다리기가 이만큼의 값입니다. 금액이 그 10분의 1이면 차이도 10분의 1⁠이라, 소액이면 수고에 비해 얻는 것이 적고 큰 금액이면 조건을 채우는 쪽이 이깁니다.

우대율이 한 단계 내려가는 조건은 차이가 더 작습니다. 로그인 여부로 한 단계가 갈리는 은행에서는 우대 90%⁠와 그 아래 단계의 차이가 우대 없음과의 차이보다 훨씬 작습니다. 그래서 급하다면 한 단계 낮은 우대로 바로 바꾸는 것이 영업시간을 기다리느라 환율이 움직이는 것보다 나을 수 있습니다. 거꾸로 금액이 크면 한 단계도 원화로 큰 돈이 되니 조건을 채웁니다.

통화가 달러가 아니라면 셈이 달라집니다. 수수료율이 큰 통화는 같은 우대율 차이가 더 큰 원화 차이를 만듭니다. 위안 보통값 6%⁠는 달러 1.75%⁠의 몇 배라, 위안에서 우대 한 단계는 달러에서보다 그 비율만큼 큰 돈입니다. 금액과 통화를 넣어 바로 보려면 환전 계산기에 우대율을 바꿔 넣으면 됩니다.

같은 은행의 인터넷뱅킹과 앱이 다른 이유

한 은행 안에서도 경로에 따라 우대가 다릅니다. 농협은 인터넷뱅킹에서 금액 구간별로 우대를 나누고 올원뱅크 앱에서 최대 90%⁠를 줍니다. 우리은행은 인터넷환전 안내의 최대치와 우리WON뱅킹 앱의 최대치가 다르고, 앱에서도 로그인 여부로 한 단계가 갈립니다. 산업은행은 인터넷뱅킹에서 최대 70%입니다. 같은 은행 이름을 보고 어느 경로든 같다고 생각하면 틀립니다.

경로 차이가 생기는 이유는 은행이 앱 이용을 늘리려고 앱에 최대치를 몰아 주기 때문입니다. 그래서 공시의 최대 우대율 칸에 적힌 숫자는 대부분 특정 앱의 숫자이고, 은행 창구나 인터넷뱅킹에서는 그 숫자가 나오지 않습니다. 공시의 조건 칸에 앱 이름이 적혀 있으면 그 앱으로 들어가야 그 숫자를 받습니다.

이 사이트의 순위는 공시된 최대치, 곧 그 앱에서 조건을 모두 채운 값으로 계산합니다. 내가 그 앱을 쓰지 않거나 조건을 채울 수 없다면 내 순위는 달라집니다. 은행별 조건 칸은 은행별 비교에 공시 문구 그대로 있으니, 내가 채울 수 있는 조건의 은행만 남기고 보는 것이 실제 순위입니다.

한도와 통보 기준

앱 환전에는 은행이 정한 한 번 또는 하루 한도가 있습니다. SC제일은행 모바일 환전 공시는 한 번에 바꿀 수 있는 달러 금액을 적어 두고, 제주은행 인터넷환전 안내는 하루 원화 한도를 적어 둡니다. 한도는 신청 화면에 뜨고 은행마다 다릅니다. 큰 금액을 바꿀 때는 한도 때문에 여러 날에 나눠야 할 수 있고, 금액 구간별 우대가 있는 은행에서는 나누면 우대가 내려갈 수 있습니다.

한도와 별개로 제도상 기준이 있습니다. KB국민은행의 외환 거래 신고 안내에 따르면 해외여행 경비 목적으로 미화 1⁠만 달러를 넘게 환전하거나 외화를 인출하면 그 거래가 국세청과 관세청에 통보됩니다. 통보는 환전을 막는 것이 아니라 기록이 가는 것이고, 환전 자체는 됩니다. 연간 누계가 10⁠만 달러를 넘는 경우에도 국세청 통보 기준이 따로 있습니다.

현찰을 들고 나갈 때는 세관 신고 기준이 또 있어서, 원화와 외화 현찰과 수표를 합쳐 미화 1⁠만 달러를 넘으면 출국할 때 세관에 신고합니다. 가족 경비를 한 사람이 모아 바꾸면 쉽게 넘는 금액이니, 큰 금액은 현찰 대신 송금과 트래블카드로 나누는 것이 신고 부담도 줄입니다. 송금 쪽 한도는 해외송금 가이드에 있습니다.

조건에 대해 자주 틀리게 아는 것

최대 우대율이 모든 통화에 적용된다는 생각이 가장 흔하고, 이 글 앞부분이 그 오해를 다뤘습니다. 다음으로 흔한 것은 우대가 하루 종일 같다는 생각입니다. 영업일 낮 시간대에만 최대치를 주고 그 밖의 시간에는 우대를 낮추는 은행이 있어, 밤에 신청하면 같은 앱에서도 낮보다 낮은 우대가 뜹니다. 공시의 조건 칸에 시간이 적혀 있으면 그 은행입니다. 밤에 환율이 마음에 들어 바꾸려다 우대가 낮아진 값으로 바꾸면, 환율에서 얻은 것보다 우대에서 잃는 것이 큰 경우가 있습니다.

신청만 하면 끝이라는 생각도 틀립니다. 수령 기한 안에 찾지 않으면 신청이 취소되는 방식이 흔하고, 취소될 때 원화가 어떤 환율로 돌아오는지는 은행마다 다릅니다. 신청 뒤 마음이 바뀌어 취소하는 경우에도 신청 시점 환율로 돌려주는지, 취소 시점 환율로 돌려주는지가 안내에 있습니다. 환율이 움직인 뒤라면 이 차이가 돈이 됩니다.

살 때 우대가 팔 때도 그대로라는 생각도 자주 틀립니다. 재환전 우대는 따로 공시되고 0인 경우도 있습니다. 여행에서 남을 외화가 있을 것 같으면 살 때 조건과 팔 때 조건을 같이 보고, 남는 몫이 크면 아예 적게 바꾸는 쪽이 낫습니다. 남은 외화 처리는 재환전 가이드에 있습니다.

조건을 채우기 어려울 때의 대안

그 은행 계좌가 없어 앱을 쓸 수 없거나, 영업시간에 신청할 수 없는 사정이면 다른 길을 봅니다. 하나는 조건이 단순한 은행입니다. 공시의 조건 칸이 짧고 통화별 차등이 없는 은행은 채울 조건이 적어 공시 최대치를 받기 쉽습니다. 다른 하나는 트래블카드입니다. 충전 우대 100%인 카드는 은행 앱 조건과 무관하게 충전 단계 수수료가 없고, 대신 결제와 출금 단계 수수료를 따로 봅니다. 그 구조는 트래블카드 가이드에 있습니다.

어느 길이든 마지막 기준은 같습니다. 같은 시각에 같은 금액을 넣었을 때 낼 원화가 얼마인지입니다. 우대율 숫자가 아니라 그 원화 금액을 은행 앱과 카드 충전 화면에서 각각 보고 작은 쪽을 고르면, 조건 문구를 다 읽지 않아도 결과는 같습니다.