환전 체크리스트 — 출국 전 순서대로 다섯 단계

① 통화부터. 은행마다 수수료율이 달라지는 통화인지

달러⁠·⁠엔·유로는 은행 대부분이 비슷한 수수료율을 공시합니다(달러 보통값 1.75%, 은행 14곳이 같음). 위안은 3%⁠에서 7%, 바트는 1.99%⁠에서 6.5%⁠로 은행에 따라 달라집니다. 달라지는 통화면 ② 은행 선택이 먼저이고, 안 달라지는 통화면 ③ 우대 조건이 먼저입니다. 태국처럼 달러를 가져가 현지에서 바꿀지 고민되면 태국 환전 가이드의 손익분기를 봅니다.

② 은행. 그 통화의 우대 후 수수료 순위

우대 후 수수료는 수수료율에서 그 통화 최대 우대만큼 깎은 값입니다. 오늘 달러는 신한은행 외 9곳이 0.175%⁠로 가장 낮고, 위안은 우리은행 0.5%, 바트는 우리은행 0.2%입니다. 통화마다 1위가 다르니 은행별 순위에서 바꿀 통화 표를 보세요. 여행지별로는 엔화⁠·달러⁠·중국 위안⁠·호주⁠·⁠캐나다⁠·⁠뉴질랜드 글에 원화로 계산해 두었습니다.

미국 달러 1,000달러 — 그 은행 최대 우대를 받았을 때

오늘 미국 달러는 1위가 은행 10곳 동률입니다. 그 10곳 사이에서는 어디서 바꿔도 같으니, 우대가 낮은 아래쪽 은행만 피하면 됩니다. 최대 우대는 은행이 공시한 상한이라 조건(앱 신청⁠·⁠실적⁠·⁠금액)⁠을 채워야 받습니다. 은행 전체 비교

③ 우대 조건. 최대 우대율은 조건부입니다

최대 90% 우대를 공시한 은행이 10곳이지만, 대부분 "특정 앱, 로그인, 영업시간" 조건이 붙고 통화별로 다릅니다. 하나은행 환전지갑은 달러 90%인데 위안⁠·⁠바트는 30%, 신한 SOL은 달러 90%⁠에 위안 50%입니다. 1,000달러 기준 우대 없음 23,370원과 90% 우대 2,340원의 차이가 21,030원입니다. 조건 하나 채우는 값이 그만큼입니다.

④ 수령. 앱으로 신청하고 공항에서 찾기

인천공항점 달러 수수료율은 4.2%⁠로 시내의 2.4배입니다. 1,000달러를 공항 창구에서 바로 바꾸면 수수료가 56,080원이고, 앱 90% 우대로 신청해 공항에서 찾으면 2,340원입니다. 차이가 53,740원입니다. 출국 며칠 전 앱에서 신청하고 수령 지점을 공항으로 고르면 됩니다.

⑤ 남을 외화. 바꾸기 전에 팔 때 값을 봅니다

우대 없이 사고 바로 팔면 1달러당 46.74원, 1,000달러면 46,740원이 사라집니다(왕복 3.5%). 공항 입국장에서 파는 게 가장 비쌉니다. 엔은 공항점 팔 때 수수료율이 7%입니다. 외화예금에 넣어 두는 방법도 있지만, 지폐를 넣고 뺄 때 현찰 수수료를 따로 받는 은행이 많습니다. 재환전 가이드

출국 날짜에서 거꾸로 세는 일정

다섯 단계를 날짜에 얹으면 빠뜨리는 것이 줄어듭니다. 출국 2주 전쯤에는 통화를 정하고 현금과 카드의 비율을 잡습니다. 이때 바꿀 통화가 위안⁠·⁠바트처럼 은행마다 수수료율이 다른 통화인지 통화 페이지에서 보고, 환율이 어느 값 아래로 내려오면 알려 주는 환율 알림을 켜 두면 날짜를 고르는 부담이 줄어듭니다.

1주 전에는 은행과 앱을 정해 신청합니다. 수령 가능일이 신청 다음 영업일부터인 은행이 있고, 위안⁠·⁠바트⁠·⁠대만달러처럼 지점 재고가 적은 통화는 더 늦게 잡힐 수 있어 이때 신청해야 여유가 생깁니다. 외화 배달을 쓸 거라면 배송 기간까지 더해 더 일찍 신청합니다. 사흘 전에는 신청 내역에서 수령 지점⁠·⁠터미널⁠·⁠기한을 다시 보고, 공항 수령이면 지점 영업시간이 내 출국 시각과 맞는지 봅니다.

전날에는 신분증과 신청 화면을 챙기고 트래블카드 충전을 마칩니다. 당일에는 창구에서 영수증의 적용 환율을 신청 화면과 맞춰 보고 권종을 말합니다. 공항에서 처음 바꾸는 일은 이 일정에서 비상금 외에는 들어가지 않습니다.

일행이 여럿일 때 신청을 나누는 법

가족이나 친구 여행이면 한 사람이 다 바꾸는 쪽이 편해 보이지만 세 가지에 걸립니다. 첫째, 앱 환전은 하루 또는 한 번 신청 한도가 있어 금액이 크면 한 사람 명의로 다 들어가지 않습니다. 둘째, 은행 안내로는 같은 날 같은 사람이 미화 1⁠만 달러 상당을 넘게 환전하면 국세청에 통보됩니다. 셋째, 미화 1⁠만 달러를 넘는 현찰을 한 사람이 들고 출국하면 세관 신고 대상입니다.

그래서 금액이 크면 각자 자기 앱으로 신청해 각자 받는 쪽이 단순합니다. 우대 조건이 신청자 기준이라 각자 주거래 앱에서 최대 우대를 받을 수 있고, 수령도 본인 신분증으로 각자 하면 됩니다. 어느 앱이 그 통화에 높은 우대를 주는지는 은행별 순위에서 통화를 골라 봅니다.

한 사람이 바꾸기로 했다면 신청 한도와 1⁠만 달러 선을 먼저 세어 보고, 넘는 몫은 트래블카드로 돌립니다. 대신 받는 사람은 신청한 본인이어야 하니 수령 날 그 사람이 지점에 갈 수 있는지도 같이 봅니다.

여행 유형별로 달라지는 순서

카드가 넓게 되는 도시로 가는 짧은 여행이면 현찰은 비상금과 팁, 작은 가게 몫만 잡습니다. 이 경우 다섯 단계 가운데 돈이 큰 것은 ③ 우대 조건과 ④ 수령 장소이고, 통화와 은행 선택은 달러⁠·⁠엔·유로라면 거의 갈리지 않습니다. 오늘 달러 우대 후 1위는 신한은행 외 9곳(0.175%)입니다.

현금 비중이 큰 여행지는 순서가 바뀝니다. 위안은 은행에 따라 3%⁠에서 7%, 바트는 1.99%⁠에서 6.5%⁠라 ① 통화 확인과 ② 은행 선택이 먼저이고, 달러를 가져가 현지에서 바꿀지는 그 나라 손익분기를 봅니다. 그 계산은 태국⁠·베트남⁠·대만⁠·필리핀 글에 각각 있습니다.

유학이나 장기 체류는 지폐가 아니라 송금이 중심이라 보는 값이 다릅니다. 송금 보낼 때 값과 송금 수수료 셋을 보는 순서는 해외송금 가이드에 있습니다. 출장이면 회사 규정이 먼저이고, 개인 환전은 영수증을 남겨 정산에 쓰는 것까지가 체크리스트입니다.

환전과 함께 정할 것들

환전만 끝내면 절반입니다. 트래블카드를 쓸 거라면 충전할 통화가 카드에 있는지, 충전 환율이 은행 앱 값과 어떻게 다른지, 현지 ATM 출금 수수료가 얼마인지를 같은 날 봅니다. 비교할 항목은 트래블카드 가이드에 있고, 카드별 조건은 트래블카드 비교에 있습니다.

일반 신용카드만 들고 갈 거라면 해외 이용 수수료와 결제 통화 선택을 미리 알아 둡니다. 단말기가 원화 결제를 권할 때 현지 통화를 고르는 것이 보통 싸고, 이것은 출국 전에 정해 두어야 현지에서 흔들리지 않습니다.

현찰은 권종까지 정합니다. 팁과 교통, 시장에서 쓸 소액권을 받을 때 창구에 말하고, 고액권은 큰 지출용으로 따로 둡니다. 비상금은 달러처럼 어디서나 받는 통화로 소액 따로 두면 환전소를 못 찾아도 하루는 버틸 수 있습니다.

보험과 로밍처럼 환전과 상관없어 보이는 준비도 현금 계획에 닿습니다. 현지에서 카드가 정지되거나 분실됐을 때 쓸 두 번째 카드와 비상 현찰을 어디에 둘지, 카드사 분실 신고 번호를 어디에 적어 둘지를 환전 신청하는 날 같이 정하면 출국 전날 밤에 허둥대지 않습니다.

체크리스트에서 자주 빠지는 것

자주 빠지는 것 하나는 팔 때 조건입니다. 살 때 우대만 보고 신청하면 돌아와서 남은 외화를 팔 때 우대가 없거나 낮은 은행이 있습니다. 남길 가능성이 있는 통화는 신청 전에 그 은행의 재환전 우대와 팔 때 수수료율을 봅니다. 달러 팔 때 수수료율은 은행마다 1.5%⁠에서 1.9%입니다.

두 번째는 수령 기한과 터미널입니다. 기한 안에 찾지 않으면 신청이 취소되는 방식이 흔하고, 인천공항은 터미널마다 지점이 다릅니다. 세 번째는 공휴일입니다. 출국 직전이 연휴면 은행이 쉬어 수령일이 밀리고, 앱 신청에 적용되는 고시도 은행마다 다르게 정해집니다. 그 사정은 환율 고시 시간 가이드에 있습니다.

네 번째는 통화를 바꿀 때 우대율이 따라오지 않는다는 점입니다. 달러에 최대 우대를 주는 앱이 위안이나 바트에는 낮은 우대를 주는 경우가 있어, 하나은행 환전지갑은 달러 90%⁠에 위안 30%입니다. 통화를 하나 더 바꿀 때마다 그 통화의 우대율 줄을 다시 봅니다.

다섯 단계에 대해 자주 틀리게 아는 것

첫째, 우대 90%면 어느 은행이든 같다는 생각입니다. 우대는 그 은행의 수수료율에 붙는 비율이라, 수수료율이 다른 통화에서는 같은 우대 90%라도 남는 수수료가 다릅니다. 달러는 은행 14곳이 같은 수수료율을 공시해 거의 같고, 위안⁠·⁠바트는 다릅니다.

둘째, 환율이 내릴 때까지 기다리는 것이 가장 큰 절약이라는 생각입니다. 우대 없음과 90% 우대의 차이는 1,000달러에 21,030원이고, 이 돈은 날짜와 상관없이 정해집니다. 기다려서 얻는 돈은 얻을 수도 잃을 수도 있는 돈이라 순서가 뒤입니다. 지난 한 달 폭은 환전 시점 가이드에 있습니다.

셋째, 트래블카드가 있으니 현찰은 필요 없다는 생각입니다. 카드를 받지 않는 자리와 ATM 출금 수수료가 있어 소액 현찰은 대개 필요합니다. 넷째, 공항에서 바꾸는 것이 안전하다는 생각입니다. 공항 창구 1,000달러 수수료는 56,080원으로 앱 90% 우대와 53,740원 차이이고, 앱으로 신청해 공항에서 받으면 같은 자리에서 그 차이가 사라집니다.

돌아온 뒤 마무리

여행이 끝나면 영수증을 꺼내 적용 환율이 신청 화면의 값과 같았는지, 우대율이 약속대로 들어갔는지 봅니다. 다르면 은행 고객센터에 거래 번호로 묻습니다. 남은 외화는 다음 여행 계획이 있으면 두고, 없으면 시내 지점이나 앱 재환전으로 팝니다. 그 순서는 재환전 가이드에 있습니다. 영수증은 되팔 때 요구받을 수 있고 큰 금액의 출처를 물을 때 근거가 되니 다음 여행까지는 버리지 않습니다.

트래블카드 잔액은 원화로 되돌릴 때 우대가 있는 상품이 많으니 카드 앱에서 되돌리기 조건을 봅니다. 마지막으로 이번에 쓴 현찰과 카드 금액을 기록해 두면 다음 여행의 ① 단계가 쉬워집니다. 현금을 얼마나 썼는지가 다음 번 바꿀 금액의 가장 좋은 근거입니다.